①人生重要支出项目：主要是婚姻、抚育子女（包括抚养费和教育费）、赡养父母和退休后的养老等。

②医疗与健康项目。

③不动产置业经营。

④动产消费与管理。

⑤旅行项目。

⑥非经常性开支

⑦清偿债务支出，比如房屋按揭、信用卡债务、教育贷款等。

◆常规私人资产形式

一般家庭的资产通常以下列方式体现：

①现金及存款，包括持有的外汇。

②保险或年金。

③投资/投机品，主要是股票、债券、基金、贵金属、艺术品和古董等。

④不动产，如地产、住宅。

⑤动产，如珠宝、首饰及珍贵收藏品。

⑥收藏品，包括古玩、字画、邮票、钱币等。

⑦福利国家的国民依法拥有的保险或年金除外的各种社会福利及社会保障项目，美国社会也将社会福利保障视为公民的新财产权，遗憾的是在我国这种私人资产目前阶段还非常孱弱。

日期：2014-09-28 14:01:26

◆常规理财工具

现代社会的理财工具是相当充沛的，常见的项目包括储蓄、保险、债券、房地产、贵金属、收藏以及品种繁多、交易方式多样的金融交易品。

金融交易品及衍生品交易属于专业性很强的工具，也是职业投机者的最爱。品种包括有价证券（含股票、权证、交易型债券和基金）、大宗商品、指数、期权、贵金属、外汇、掉期工具等等，交易方式既可以是期货也可以是现货，通常都适用保证金交易体制。

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